Кредит под залог недвижимости в Казахстане. Обзор условий

Кредиты могут вас спасти в самых неприятных ситуациях, особенно когда вам нужно много денег в сжатые сроки. Если у вас небольшая зарплата, или некому дать в долг, то в такие моменты вас выручит кредит под залог недвижимости. Помните, что это очень выгодный, но в то же время рискованный вид ссуды.

Какую недвижимость принимают в залог

Залогом может быть дом, квартира, земельный участок. Общее состояние недвижимости должно быть удовлетворительным. Вот остальные требования закона:

• Без долгов по коммуналке.
• Недвижимость должна быть достроена, инвентаризирована и зарегистрирована.
• Материал стен — железобетон, монолит, кирпич.
• Дом не должен быть в аварийном состоянии, младше 50-60 лет, находиться недалеко от города в сейсмически безопасной зоне.
• Земля, где зарегистрирована недвижимость, должна быть куплена, а не арендуемая.  Также она не должна иметь особый статус.

Под инвентаризацией имущества имеется в виду наличие специального паспорта со всеми основными характеристиками недвижимости: метраж, материал стен, пола, состоянию фундамента и т.д.

Сейсмически безопасные зоны — местность, где не происходит землетрясений и сдвигов тектонических плит. В РК есть целых 6 сейсмически опасных зон:

1. Восточно-Казахстанская область
2. Алматинская область
3. Жамбылская область
4. Южно-Казахстанская область
5. Кызылординская область
6. Мангистауская область

Помните, что при кредите под залог недвижимости вы отдаете все оригиналы документов передаются в банк. Именно они и выступают залогом. Само имущество может принадлежать как заемщику, так и 3-му лицу, которое выступит залогодателем. Также в некоторых банках требуется нотариально заверенное согласие других совладельцев собственности и совершеннолетних членов семьи.

Также обязательно учитывайте своё местоположение: квартира в элитном клубном ЖК в Алматы или Астане будет стоить дороже, чем участок в пригороде Шымкента.

Требования к заемщику в кредите под залог недвижимости

• вы должны быть старше 21 года:
• к моменту полной выплаты вы ещё не должны быть на пенсии;.
• у вас не должно быть других открытых кредитов;
• у вас должна быть хорошая кредитная история;
• вам нужно подтвердить свою платежеспособность, взяв с собой справку о доходах за последние полгода.

Как взять кредит без справки о доходах под залог недвижимости?

Такие ссуды обычно выдаются под большие проценты, нежели те, где нужно иметь доказательство своей платежеспособности. Исключение составляют займы, где залогом выступает дорогое имущество: квартиры, дома, машины. Но, если сравнить кредиты под залог недвижимости со справкой о доходах и без неё, то вы обнаружите что наличие простой справки делает ваш займ ещё более выгодным.

Перечитывайте условия контракта, чтобы быть ознакомленным со своими правами и обязательствами. Обязательно узнайте о своего банка, какие именно документы вам стоит принести. Иногда вы можете избежать справки о доходах, если вы являетесь постоянным клиентом банка: он и так видит ваш денежный поток. Но всё зависит от ситуации: одного универсального рецепта нет. Если у вас нет возможности её взять, готовьтесь к большим процентам — банк просто не знает о вашей платежеспособности.

Какие банки предоставляют кредит под залог недвижимости в 2019 году?

Давайте же узнаем, кто и под какими условиями готов нам предоставить такие услуги.

Кредит под залог недвижимости Казком/Халык Банк

В конце 2018 эти 2 банка объединились в одну большую сеть, поэтому эти данные самые актуальные среди тех, которые сегодня есть в интернете. В среднем банк предлагает кредиты, где процентная ставка варьируется в пределах 13-30%. Сегодня мы разберем самые популярные займ под залог недвижимости Халык Банка.

Название кредита	Сума кредита	Процентная ставка	Срок кредита
программа кредитования “Народная”	от 150 000 до 6 000 000 в тенге	от 16.00% до 30.00%	От 9 мес. До 5 лет
Рефинансирование залоговых ипотечных займов	от 1 500 000 до 30 000 000 в тенге	13.00%	от 3 мес. до 10 лет
На неотложные нужды	от 150 000 до 30 000 000 в тенге	от 15.50% до 27.00%	от 3 мес. до 10 лет

 

Залог недвижимости обязателен только в 2-х последних вариантах, в первых двух её необходимость решает ваш банкир.

Кредит под залог недвижимости КаспийБанк

Сегодня в «КаспийБанке» для получения кредитов залог не требуется. Единственное исключение — автокредит, но это уже совершенно другая история.

Кредит под залог недвижимости Сбербанк

В арсенале банка есть целых 3 кредита под залог имущества: «кредит на неотложные нужды» и «доверительный кредит».  В первом случае вы получите до 150 000 тг. сроком от 1 года до 10 лет, а вот втором случае вы можете взять в долг от 150 000 до 6 000 00 тг. Более подробно мы разберем второй займ.

Сумма кредита	От 150 000 до 6 000 000 тг
Процентная ставка	От 1.00% до 22.00%. Всё зависит от того, как быстро вы отдадите займ.
Срок кредита	От 7 мес. до 5 лет

 

Кредит под залог недвижимости Фортебанк

У вас нет возможности подтвердить доходы, но вы готовы сделать свою недвижимость залогом? ФортеБанк предлагает вам кредит «На неотложные нужды» сроком до 10 лет!

Сумма кредита	от 500 000 до 50 000 000 в тенге
Процентная ставка	от 17.99% до 19.99%
Срок кредита	от 1 года до 10 лет

Самый популярный кредит у этого банка «Простой». Именно его мы и разобрали в этой таблице.

Сумма кредита	от 50 000 до 10 000 000 в тенге, от 150 до 30 000 в долларах
Процентная ставка	от 5.50% до 16.00%
Срок кредита	от 1 года до 10 лет

Кредит под залог недвижимости Народный банк

Почти все кредиты в этом банке доступны без залога недвижимости. Исключение составляет случаи, когда вы хотите приобрести недвижимость по программе льготного кредитования «Halyk Sale». Именно в этом случае она и выступит вашим залогом.

Плюсы и минусы кредита под залог

Плюсы	Минусы
Большой размер ссуды. Вы можете сразу получить огромные суммы без особой бюрократической волокиты. Максимальная сумма кредита зависит от рыночной стоимости залогового имущества и уровня ваших доходов.	Риск потерять собственное жилье. Если вы перестанете платить по счетам, вы можете потерять свою квартиру/дом. Наличие прописки несовершеннолетних и факт того, что это ваше единственное жилье не смягчит приговора судебных приставов.
Низкая процентная ставка. Как правило, в кредитах под залог недвижимости ставка на несколько процентов ниже, нежели в аналогичных кредитах без залога.	Большие тарифы при просрочке. Для тех кто сможет платить всё вовремя — это один из самых выгодных типов кредитования. Но тех кто просрочит платеж хотя бы на неделю ждут большие штрафы. Учитывайте это при оформлении займа.
	Дополнительные статьи расходов. Если вы хотите получить максимально честную оценку жилья, то вам нужно будет нанять оценщика. Да, к вам может прийти штатный сотрудник банка, но будьте готовы к тому, что он может назвать цену намного ниже рыночной.

Легче всего получить займ, если вы живете в 30-километровой зоны вокруг города. Также советуем вам выбирать дифференцированный платеж, так как вы начинаете выплачивать долг с первого платежа. В случае работы с аннуитетным платежом вы сначала выплачиваете проценты банку, а только потом закрываете свой долг.

Не принимайте поспешных решений — подумайте, какую сумму вы сможете погасить без задержек, ведь только так вы сохраните свой дом и не залезете в ещё большие долги.

Список банков, выдающих кредит под залог недвижимости в Алматы:

• AltynBank
• АльфаБанк
• АТФ Банк
• ВТБ Банк
• Банк РБК
• Capital Bank
• Форте Банк
• Халык Банк
• Сбербанк
• KassaNOVA Bank
• Nurbank
• Eurasian Bank

Как видите, взять кредит под залог недвижимости в Казахстане довольно просто, главное придерживаться нескольких правил и знать, где можно получить деньги.