Исламский банкинг vs традиционные банки в Казахстане. Что выгоднее?
04.12.2018

Лучшие условия

Cсloan

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 10 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Kredit24

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 30 минут
3.0
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Честное слово

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 75000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 5 минут
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Деньги Click

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 240000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 20 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

TurboMoney

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 5 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Современные банковские предложения могут запутать кого угодно. Только если вы не кредитный эксперт или финансовый аналитик. С недавних пор эту эстафету перехватил исламский банкинг. Так ли он на самом деле гуманен, следуя в своей работе принципам шариата, или этот только пиар с религиозным подтекстом?

Чем может помочь Исламский банк развития рядовому жителю Казахстана?

Допустим, вы решили оформить кредит для открытия своего дела или взять ипотеку. Следующий шаг — выбор кредитора, который вам предоставит деньги. Вот тут-то и начинается детальный анализ имеющихся предложений: сравнение процентных ставок, сроков кредитования, максимальных сумм.

А что вы скажете, если вам предложат беспроцентный кредит или банк разделит риски на старте вашего бизнеса? Наверняка, такое финучреждение сразу же взлетит в вашем персональном рейтинге.

На такие уступки идет только Исламский банк развития, который в своей работе следует канонам шариата. Причем это даже не уступки, а его кредо.

Что понимают под исламским банкингом?

Несмотря на общедоступность информации, отношение к нему немного странное. У одних он ассоциируется с чем-то древнеарабским, у вторых — с чем-то религиозным, у третьих — с чем-то террористическим.

Между тем это самостоятельный финансовый институт, который давно и вполне успешно удовлетворяет запросы своих клиентов. Он запускает исламские банковские продукты для физических и юридических лиц.

Торжественное открытие исламского банка состоялось 20 октября 1975 года в Джидде, Саудовская Аравия. Он был создан для оказания помощи жителям мусульманских стран, основываясь на принципах шариата.

Чем финансовые услуги исламского банкинга отличаются от традиционных банков?

Большинство операций традиционных коммерческих банков можно разделить на две группы — кредитные операции (вклады, займы, ссуды, покупка ценных бумаг) и банковские операции по поручению клиента с комиссиями (обмен валют, денежные переводы, открытие аккредитивов). Прибыль поступает от разницы в процентных ставках, от операций с ценными бумагами и валютой, от комиссионных выплат.

Что касается исламской банковской системы, то работа здесь соответствует законам шариата. Вводится запрет на риба (ростовщичество, выплата и получение процентов, выдача денег под проценты) и гарар (возможный риск).

Исламский банкинг, руководствуясь одноименными принципами, лишается прибыли, которую получают традиционные коммерческие банки. Доход поступает из других источников, который не противоречат шариату.

Ипотечное кредитование

Исламская ипотека предполагает покупку жилья банком и продажу его клиенту с наценкой с отсрочкой платежа. Такая сделка называется мурабаха. Цена жилья — это сумма покупки и наценка. При этом информация о стоимости квартиры и размере наценки доступна будущему владельцу.

Условия ипотечного кредитования

Критерий

Исламский банкинг

Традиционный банк

Первоначальный взнос

от 30%

от 30%

Срок финансирования

от 3 до 15 лет

до 20 лет

Сумма финансирования

от 3 до 100 млн тенге

10 млн тенге

Процентная ставка

нет

от 2%

Минимальная заработная плата

200 000 тенге

60 000 тенге

Комиссионные выплаты

от 0 до 0,5%

от 1%

Потребительское кредитование

Кредитование в исламском банкинге как таковое исключается. Коран запрещает ростовщичество. Доход поступает за счет перераспределения прибыли.

По аналогии с предыдущим случаем, оформляется сделка по финансированию купли-продажи или мурабаха. Только здесь она называется не ипотечной, а товарной.

Банк покупает сырьевой товар у брокера и продает его клиенту с заранее оговоренной наценкой. Она может рассчитываться единовременно или в виде процента от стоимости товара.

Как и в традиционном финучреждении исламский банкинг выступает в роли посредника. Единственное, что предметом договора не может быть золото и серебро.

Условия потребительского кредитования

Критерий

Исламский банкинг

Традиционный банк

Процентная ставка

нет

от 10%

Сумма

до 4 000 000 тенге

до 5 000 000 тенге

Срок

до 3 лет

до 10-12 лет

Ставки вознаграждения

нет

от 0,1%

Комиссия

нет

от 0% до 6,99%

Депозитирование

Депозит в исламском банке — это партнерство, которое основывается на объединении капитала клиента и знаний, опыта банка. По соглашению, которое называется вакала, финучреждение должно управлять активами добросовестно и тщательно. Как бы это происходило в случае проведения собственных аналогичных сделок.

Условия депозитирования

Критерий

Исламский банкинг

Традиционный банк

Минимальная сумма депозита

300 000 тенге или 1 000 долларов США

от 75 000 тенге или 500 долларов США

Сроки размещения

1, 3, 6, 9, 12, 18 и 24 месяца

от 9 до 36 месяцев

Процентная ставка

в тенге — 8-9%

в иностранной валюте — 0,5-2%

в тенге — 9-13%

в иностранной валюте — 1-1,5%

Дополнительные взносы

без ограничений

Допускается при условии минимального размера дополнительного взноса – 7 000 тенге, или 50 долларов США, или 50 евро;

Частичное изъятие средств

не предусмотрено

Допускается при условии сохранения на сберегательном счете неснижаемого остатка в размере 75000 тенге или 500 долларов США или 500 евро;

Получение фактической прибыли

в конце срока договора

в конце срока договора

Дебетовые карты

Обычные дебетовые карты и дебетовые карты Хадж (эксклюзивные карты для людей, совершающих паломничество) соответствуют принципам и нормам шариата. На них установлены ограничения при оплате товаров и услуг, которые им противоречат (развлекательные заведения, алкогольные и табачные магазины, ломбарды, магазины оружия и прочее).

Условия предоставления и использования дебетовых карт

Критерий

Исламский банкинг

Традиционный банк

Выпуск и доставка карты по Казахстану

бесплатно

бесплатно

CashBack

от 0,5% до 0,8%

от 1,5% до 3,5%

Снятие наличных в национальной валюте в банкоматах

до 350 000 тенге

до 300 000 тенге

Снятие наличных в банкоматах по всему миру

500 тенге, в ОАЭ – бесплатно

до 300 000 тенге в месяц

Ежемесячное обслуживание

от 250 до 400 тенге

до 1 000 тенге в месяц;

при наличии депозита — бесплатно

Также, опять же руководствуясь законами шариата, исламский банк не финансирует торговлю табаком, алкоголем, оружием, а также все, что связано с распространением порнографии, развитием азартных игры и прочее.

Как исламский банкинг изменит финансовую сферу республики?

В настоящий момент членами этой международной финансовой организации являются 57 государств, в том числе и Казахстан. Его филиалы размещаются в Астане, Шымкенте и головной офис в Алматы. Что касается онлайн-банкинга, то он доступен по всей республике и за ее пределами.

Инструменты исламского банкинга используются в республике почти 10 лет. Более успешными в этом вопросе стали казахские банки, которые связали себя кредитными линиями с Ближним Востоком. И это не случайно, ведь в последние годы наблюдается стремительный рост исламской финансовой системы.

По мнению экспертов, кардинальных изменений в финансовой сфере республики, исламский банкинг не внесет. Единственное, на что он может повлиять, так это на инвесторов. Для них его предложения — наиболее рентабельный способ капиталовложения.

В остальном жители республики пока не очень активно пользуются банковскими продуктами исламских банков. Пока большинство из них выбирает программы традиционных коммерческих финучреждений.

Исламский банкинг — это не какое-то новое предложение в сфере финансов, скорее, альтернатива традиционным банками из прошлого. Большинство его продуктов — несколько видоизмененные с точки зрения шариата — классические финансовые операции.

Чтобы воспользоваться той или иной банковской услугой, детально изучите все предложения, как традиционных, так и исламских банков. Возможно, вы будете приятно удивлены разницей.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

НОВОСТИ

Как экономить деньги?

Как экономить деньги?

Сегодня вы наконец-то научитесь экономить деньги. Только действенные советы,…

07.12.2018
Наш сайт использует файлы cookies, которые собирают данные о посещении сайта. Эти данные помогают нам улучшить безопасность, доступность и удобство использования сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными положениями о cookies и согласитесь на их использование. Вы можете блокировать и удалять файлы cookies, установленные на вашем компьютере, путем настройки параметров браузера.