Пройти 7 кругов ада, или как вырваться из кредитной зависимости

Иногда мы настолько обольщаемся предложениями банков, что когда приходит время погашать кредиты, просто не знаем, с чего начать. Сегодня это состояние даже классифицируется как болезнь - кредитомания. Неужели это хроническое заболевание и от него нет лекарства?

Как появляется кредитомания и как люди становятся кредитоманами?

На прилавках современных магазинов ежедневно появляются новые высокотехнологичные гаджеты. И буквально возле каждого из них можно увидеть заветную вывеску “Купить в кредит”. По этому пути идут туроператоры, модные бутики, автосалоны.

Согласитесь, все это очень заманчиво. Ведь мы получаем возможность овладеть желанным телефоном, сумкой от Christian Dior или путевкой в ОАЭ всего за несколько минут. И сделать это можно, разбив сумму на несколько платежей, что как будто не так накладно для нашего кошелька.

Но не стоит тешить себя надеждами, что все долги исчезнут сами собой, если просто перестать платить по кредитам. Для банка отсутствие денег или увольнение с работы — не аргумент. В этом случае приходиться брать следующий кредит, чтобы погасить предыдущий. Получается замкнутый круг. Так как же из него вырваться?

Как выйти из кредитной зависимости?

Для большинства людей кредитная зависимость — это лабиринт, из которого они просто не видят выхода. Но не стоит отчаиваться раньше времени. Эта инструкция поможет вам вылезти из кредитной ямы и начать путь к финансовой независимости.

Проанализируйте ситуацию

Вспомните, что подтолкнуло вас взяли первый кредит и на каком этапе стало трудно выплачивать долг. Подумайте, как можно было бы поступить, если б ситуация имела другой исход.

Это могли быть какие-то непредвиденные обстоятельства, которые потребовали от вас срочных денежных вложений или в этот момент у вас просто не было свободных денег.

А может быть жизнь не по средствам заставила вас тратить больше,чем вы могли заработать. Ведь очень часто, не умея отказывать себе в удовольствиях, мы совершаем необдуманные траты. Сегодня — шикуем,  а завтра — получаем уведомления о просрочках платежей по кредиту.

Хотя даже с кредитами можно жить в удовольствие. Просто разумно распределяйте свои доходы: на еду, оплату жилья, отдых, выплату процентов по кредиту.

Подсчитайте общую сумму долга

Суммировать свои долги несложно. Для этого достаточно взять бумагу и ручки, или свой телефон, где установлено специальное приложение.

Отметьте на листе, сколько и куда вы должны денег. Так вы увидите полную картину своего текущего финансового положения и сделаете выводы.

Как вариант, мобильное приложение, позволяющее вести учет расходов и долгов. Оно будет предупреждать вас о каких-либо финансовых изменениях с учетом исходных данных. Например, оповещать о приближении даты оплаты ежемесячного взноса по кредиту.

Не конфликтуйте с сотрудниками банка

Просрочка по выплате кредита — дело сам по себе не из приятных. Общение с сотрудниками банка на повышенных тонах только еще больше накалит обстановку. Согласуйте с ними дату проведения очередной выплаты и продемонстрируйте свое желание скорее закрыть кредит.

Хотя в случае своевременных выплат, ни коллекторы, ни сотрудники банка лишний раз вас беспокоить не станут. Запомните это.

Рефинансируйте кредит в случае невозможности его выплатить

Эта процедура позволяет объединить несколько займом в один. Согласитесь, удобнее контролировать один кредит, чем пять. К тому же некоторые банки предлагают более низкие проценты.

Чтобы провести процедуру рефинансирования, обратитесь в банк за консультацией. Там вам предложат варианты пересчета долга.

Старайтесь формировать накопления

Не тратьте все свободные деньги на погашение долгов. Ведь при полном закрытии кредита, вы можете остаться с пустым кошельком.

Велика вероятность того, что вы снова можете взять очередной займ. Но если же у вас есть накопления, то необходимости в этом не будет.

Сформировав привычку копить, деньги в долг вы вряд ли возьмете. Свободные средства станут залогом уверенности в завтрашнем дне.

Увеличьте доходы

Говорят, что не нужно на себе экономить, нужно просто больше зарабатывать. Ведь чем выше доход, тем легче возвращать долги или вообще в них не влазить.

Можно попросить прибавку к зарплате, продемонстрировав начальнику свою результативность. В крайнем случае найти подработку (дополнительные часы на основном месте или брать задания на дом).

В некоторых случаях лучше задуматься о смене места работы. Можно отправить свое резюмы в профильные компании, прошерстить сайты о трудоустройстве.

Не прибегайте к услугам антиколлекторов

В экстренных ситуациях, человек готов платить за многое. Даже за решение его проблем незаконными способами. Мошенники об этом знают и пользуются этим.

Как правило, антиколлекторские компании обещают избавить от кредита, списать штрафы и почистить кредитную историю. Но на самом деле это невозможно.

Долг останется за вами до тех пор, пока вы его не оплатите. И вместо того, чтобы уповать на чудо, старайтесь заработать больше, чтобы закрыть кредит сами.