Как выдаются кредиты в Казахстане. Взгляд изнутри на оценку заемщиков

В Казахстане и любой другой стране невозможно получить кредит без прохождения процедуры оценки платежеспособности. Finsovet.kz решил разобраться, как повысить шансы на одобрение заявки на кредит и по каким критериям банки и сервисы онлайн-кредитования оценивают своих клиентов.

Есть две основных разновидности проверки заемщиков:

1. скоринг. Он проводиться автоматизированными системами, оперирующими тысячами различных параметров и берущие информацию, как из закрытых баз данных (БКИ, данные баз МВД, телекомов, коммунальных служб), так и открытых источников (социальные сети, данные с сайтов по поиску работы и т.д.).

2. андеррайтинг. Такая проверка проводиться специалистом банка. При андеррайтинге клиент может прогоняться через скоринговую систему, но конечное решение принимает кредитный специалист.

Скоринговая проверка используется при выдаче небольших кредитов и микрозаймов. Андеррайтинг применяется при проверке заявок на кредиты на более крупные суммы (жилье, покупку автомобиля, образование и т.д.). Давайте рассмотрим, как применяются эти методики оценки платежеспособности заемщиков на практике.

 

Потребительский кредит

Этим термином обозначаются как нецелевые кредиты на несколько десятков тысяч тенге, так и кредиты на покупку автомобилей, недвижимости или образование с максимальной суммой в миллионы тенге. Соответственно и процедура проверки заявок может сильно отличаться, в зависимости от выдаваемой суммы. Мы рассмотрим, как проверяются клиенты банков, которые хотят получить небольшие потребительские кредиты.

• Кредитный специалист банка оценивает внешний вид клиента, его адекватность.
• Проверяет потенциального заемщика на предмет судимостей.
• Запрашивает его кредитную историю.
• Проверяет документы и анкету, которую заполнил заемщик.

 

Как повысить шансы на получение потребительского кредита
Кредит на небольшую сумму получить достаточно легко. Нужно всего лишь опрятно выглядеть и адекватно себя вести при походе в банк, указать достоверные данные при заполнении анкеты, не иметь большого количества просроченных кредитов.

 

Ипотека

При оформлении кредита на жилье заемщика проверяют гораздо тщательнее.

• Проводится автоматическая проверка скоринговой системой.
• Проверяются его документы, справки о доходах, просчитывается соотношение его зарплаты и уровня выплат по ипотеке. Обычно банки считают, что размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту должен не превышать 50-60% от суммы ежемесячного дохода.
• Заемщик проверяется службой безопасности банка на наличие судимостей, алиментов, невозвращенных кредитов.
• Кредитные специалисты звонят на работу, опрашивают родственников потенциального клиента.

Все эти процедуры могут длиться от 1 до 10 дней.

Как повысить шансы на получение ипотеки:

• найти поручителя или залоговое имущества. В этом случае банк будет гораздо лояльнее относится к уровню дохода.
• предоставить банку документы подтверждающие дополнительный доход. Это может быть договор о сдаче в аренду недвижимости, подтверждение дохода по депозитам, документы на скорое вступление в наследство.
• обратиться за ипотекой в несколько банков. При оформлении обычных кредитов обращаться в несколько банков одновременно не рекомендуется, так как поданные заявки отображаются в кредитной истории. Работники банков в таких случаях логично считают, что клиенту будет тяжело платить по нескольким кредитам одновременно и не одобряют его заявку. Но, ипотека является особым видом кредита. Ее не выдадут больше, чем в одном банке. Соответственно, кредитные специалисты понимают, что клиент в итоге выберет только один банк и часто предлагают более выгодные условия, чтобы заполучить заемщика и обойти конкурентов.

 

Быстрый онлайн-кредит

Заемщик просто оформляет на сайте заявку на получение средств, заполняет короткую анкету, скоринговая система проверяет его и присваивает балл. Правила выдачи займов одинаковы для всех и не зависят от мнения отдельных работников. Если скоринговый балл потенциального клиента высок, система автоматически перечисляет ему средства на банковскую карту.

Как повысить шансы на получение онлайн-кредита:

• Не пользоваться фейковыми аккаунтами в соцсетях. Скоринговая система повышает балл клиента, если его данные в соцсети соответствуют действительности.
• Не допускать задолженности за телефон, интернет, мобильную связь. Скоринговые системы часто запрашивают данные из телекомов и коммунальных служб о долгах потенциального клиента.
• Провести какое-то время на сайте онлайн МФО перед подачей заявки. Система крайне подозрительно относится к клиентам, которые сразу переходят к оформлению займа, не читая ничего предварительно о компании и ее условиях.

Как узнать свои шансы на получение кредита

Для этого не нужно делать никаких сложных расчетов. Достаточно узнать свою кредитную историю и скоринговый балл. Заказать кредитный отчет можно на сайте или через приложение Первого кредитного бюро Казахстана, на портале электронного правительства egov.kz и даже в отделении Казпочты. Раз в год эту услугу можно заказать бесплатно, клиенту придется оплатить только символическую комиссию в 250 тенге.
Узнать свой скоринговый балл тоже достаточно просто. В интернете можно найти немало сайтов, которые могут проверить любого пользователя при помощи автоматизированных систем оценки платежеспособности и выслать ему скоринговый отчет. Это даст будущему заемщику представление о том, какую оценку он может получить при подаче заявки в банк или сервис онлайн-кредитования.

 

Если вы хотите получить онлайн-кредит на карту на выгодных условиях и всего за 15 минут, оформите заявку в компаниях из каталога Finsovet.kz. Мы работаем с лучшими онлайн сервисами кредитования Казахстана и список компаний в нашем каталоге постоянно пополняется.