Как выдаются кредиты в Казахстане. Взгляд изнутри на оценку заемщиков
29.08.2017

Лучшие условия

Cсloan

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 10 минут
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Kredit24

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 30 минут
3.0
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Честное слово

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 75000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 5 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Деньги Click

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 240000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 20 минут
3.0
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

TurboMoney

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 5 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

В Казахстане и любой другой стране невозможно получить кредит без прохождения процедуры оценки платежеспособности. Finsovet.kz решил разобраться, как повысить шансы на одобрение заявки на кредит и по каким критериям банки и сервисы онлайн-кредитования оценивают своих клиентов.

Есть две основных разновидности проверки заемщиков:

1. скоринг. Он проводиться автоматизированными системами, оперирующими тысячами различных параметров и берущие информацию, как из закрытых баз данных (БКИ, данные баз МВД, телекомов, коммунальных служб), так и открытых источников (социальные сети, данные с сайтов по поиску работы и т.д.).

2. андеррайтинг. Такая проверка проводиться специалистом банка. При андеррайтинге клиент может прогоняться через скоринговую систему, но конечное решение принимает кредитный специалист.

Скоринговая проверка используется при выдаче небольших кредитов и микрозаймов. Андеррайтинг применяется при проверке заявок на кредиты на более крупные суммы (жилье, покупку автомобиля, образование и т.д.). Давайте рассмотрим, как применяются эти методики оценки платежеспособности заемщиков на практике.

 

Потребительский кредит

Этим термином обозначаются как нецелевые кредиты на несколько десятков тысяч тенге, так и кредиты на покупку автомобилей, недвижимости или образование с максимальной суммой в миллионы тенге. Соответственно и процедура проверки заявок может сильно отличаться, в зависимости от выдаваемой суммы. Мы рассмотрим, как проверяются клиенты банков, которые хотят получить небольшие потребительские кредиты.

  • Кредитный специалист банка оценивает внешний вид клиента, его адекватность.
  • Проверяет потенциального заемщика на предмет судимостей.
  • Запрашивает его кредитную историю.
  • Проверяет документы и анкету, которую заполнил заемщик.

 

Как повысить шансы на получение потребительского кредита
Кредит на небольшую сумму получить достаточно легко. Нужно всего лишь опрятно выглядеть и адекватно себя вести при походе в банк, указать достоверные данные при заполнении анкеты, не иметь большого количества просроченных кредитов.

 

Ипотека

При оформлении кредита на жилье заемщика проверяют гораздо тщательнее.

  • Проводится автоматическая проверка скоринговой системой.
  • Проверяются его документы, справки о доходах, просчитывается соотношение его зарплаты и уровня выплат по ипотеке. Обычно банки считают, что размер ежемесячной выплаты по ипотечному кредиту должен не превышать 50-60% от суммы ежемесячного дохода.
  • Заемщик проверяется службой безопасности банка на наличие судимостей, алиментов, невозвращенных кредитов.
  • Кредитные специалисты звонят на работу, опрашивают родственников потенциального клиента.
Все эти процедуры могут длиться от 1 до 10 дней.

Как повысить шансы на получение ипотеки:

  • найти поручителя или залоговое имущества. В этом случае банк будет гораздо лояльнее относится к уровню дохода.
  • предоставить банку документы подтверждающие дополнительный доход. Это может быть договор о сдаче в аренду недвижимости, подтверждение дохода по депозитам, документы на скорое вступление в наследство.
  • обратиться за ипотекой в несколько банков. При оформлении обычных кредитов обращаться в несколько банков одновременно не рекомендуется, так как поданные заявки отображаются в кредитной истории. Работники банков в таких случаях логично считают, что клиенту будет тяжело платить по нескольким кредитам одновременно и не одобряют его заявку. Но, ипотека является особым видом кредита. Ее не выдадут больше, чем в одном банке. Соответственно, кредитные специалисты понимают, что клиент в итоге выберет только один банк и часто предлагают более выгодные условия, чтобы заполучить заемщика и обойти конкурентов.

 

Быстрый онлайн-кредит

Заемщик просто оформляет на сайте заявку на получение средств, заполняет короткую анкету, скоринговая система проверяет его и присваивает балл. Правила выдачи займов одинаковы для всех и не зависят от мнения отдельных работников. Если скоринговый балл потенциального клиента высок, система автоматически перечисляет ему средства на банковскую карту.

Как повысить шансы на получение онлайн-кредита:

  • Не пользоваться фейковыми аккаунтами в соцсетях. Скоринговая система повышает балл клиента, если его данные в соцсети соответствуют действительности.
  • Не допускать задолженности за телефон, интернет, мобильную связь. Скоринговые системы часто запрашивают данные из телекомов и коммунальных служб о долгах потенциального клиента.
  • Провести какое-то время на сайте онлайн МФО перед подачей заявки. Система крайне подозрительно относится к клиентам, которые сразу переходят к оформлению займа, не читая ничего предварительно о компании и ее условиях.

Как узнать свои шансы на получение кредита

Для этого не нужно делать никаких сложных расчетов. Достаточно узнать свою кредитную историю и скоринговый балл. Заказать кредитный отчет можно на сайте или через приложение Первого кредитного бюро Казахстана, на портале электронного правительства egov.kz и даже в отделении Казпочты. Раз в год эту услугу можно заказать бесплатно, клиенту придется оплатить только символическую комиссию в 250 тенге.
Узнать свой скоринговый балл тоже достаточно просто. В интернете можно найти немало сайтов, которые могут проверить любого пользователя при помощи автоматизированных систем оценки платежеспособности и выслать ему скоринговый отчет. Это даст будущему заемщику представление о том, какую оценку он может получить при подаче заявки в банк или сервис онлайн-кредитования.

 

Если вы хотите получить онлайн-кредит на карту на выгодных условиях и всего за 15 минут, оформите заявку в компаниях из каталога Finsovet.kz. Мы работаем с лучшими онлайн сервисами кредитования Казахстана и список компаний в нашем каталоге постоянно пополняется.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

НОВОСТИ

Секреты тайм-менеджмента: как правильно управлять своим рабочим временем?

Секреты тайм-менеджмента: как правильно управлять своим рабочим временем?

Хотите научиться всегда вовремя и качественно выполнять задания руководства?…

20.09.2018
Самые популярные и оплачиваемые профессии 21 века

Самые популярные и оплачиваемые профессии 21 века

Каждый век предоставлял новые возможности для своих «детей». XXI век не…

18.09.2018
Как найти идею для бизнеса?

Как найти идею для бизнеса?

Ежедневно люди едут на работу, сидят за компьютерами, и возвращаются домой…

13.09.2018
Саморазвитие и мотивация: 5 бестселлеров, которые не хочется выпускать из рук

Саморазвитие и мотивация: 5 бестселлеров, которые не хочется выпускать…

Вы хотите достичь успеха, построить здоровые отношения в коллективе, ставить…

11.09.2018
Наш сайт использует файлы cookies, которые собирают данные о посещении сайта. Эти данные помогают нам улучшить безопасность, доступность и удобство использования сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными положениями о cookies и согласитесь на их использование. Вы можете блокировать и удалять файлы cookies, установленные на вашем компьютере, путем настройки параметров браузера.