Дешевая ипотека: миф или реальность для Казахстана
16.04.2018

Лучшие условия

Cсloan

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 10 минут
2.9
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Kredit24

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 30 минут
3.0
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Честное слово

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 75000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 5 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Деньги Click

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 240000
Минимальный срок, дней: 7
Рассмотрение, минут: 20 минут
3.0
  • 3
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

TurboMoney

Ставка, %:
Максимальная сумма, тг: 200000
Минимальный срок, дней: 5
Рассмотрение, минут: 5 минут
3.0
  • 2
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Ипотечное кредитование в Казахстане один из самых востребованных видов кредита, который охотно берут как молодые семьи, так и люди зрелого возраста.

До 2017 года в стране не существовало программы доступного ипотечного кредитования, и минимальная процентная ставка по ипотеке составляла не менее 17,4%.  Под такой процент в Казахстане выдают кредит 12 банков, при условии 30% первичного взноса. Преимуществом такой ипотеки является возможность купить жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Срок такого кредита до 20 лет.

С 2017 года в стране была запущена программа субсидирования ипотечного кредитования «Нурлы жер», которая позволяет снизить эффективную ставку по ипотеке до 10%. При этом такую ипотеку можно взять только на новострой, срок субсидирования до 10 лет. Это значит, что при сроке ипотеки 15 лет, с 11 года вы начнете платить 15% по кредиту. Взнос в размере 30% стоимости от стоимости жилья так же обязателен. Есть лимит на стоимость жилья, которое можно взять в льготную ипотеку, в Алмате и Астане лимит составит 20 миллионов тенге, в областях не более 15 миллионов тенге.

На данный момент такую ипотеку можно оформить в четырех банках: ЦентрКредит, АТФБанк, Сбербанк и Банк ВТБ.

Прежде чем оформить такую ипотеку, которая кажется очень доступной, оцените свои возможности по ее выплате в течении 10 – 15 лет.

Ипотека означает экономию для всей семьи на весь срок кредита, ведь платеж по ней ежемесячный и для среднестатистической казахстанской семьи вполне ощутимый.

Давайте посчитаем, какой уровень дохода должен быть, если вы хотите взять в ипотеку квартиру за 20 миллионов тенге. Ставка 15,1%, из которых 5 % доплатит государство. С учетом того, что 30% от 20 млн. тенге вы внесете при покупке, и сроке ипотеки 15 лет, ваш средний ежемесячный платеж составит около 197 тысяч тенге, а за 15 лет вы выплатите банку 35 442 000 тенге. Банк, который решает выдать вам ипотеку или нет, считает, что платеж по ипотеке не должен превышать 35% от суммы ежемесячного дохода всей семьи. Значит доход семьи в месяц должен быть не менее 563 тысячи тенге.

Так же на решение банка влияет:

- возраст потенциального заемщика (вы не можете быть младше 21 года и не достигнуть пенсионного возраста к концу сроку ипотеки, т.е. если вам 55 лет, то на 15 лет ипотеку вам не одобрят);

- уровень дохода заемщика;

-место работы, стаж;

- уровень дохода семьи или созаемщиков;

- наличие в собственности недвижимости (части квартиры, дома), автомобиля;

- наличие депозитов, страховок жизни, накопительного страхования.

Наибольшая вероятность получить ипотеку молодому (от 25 лет) работнику с высоким доходом. При этом бизнесмены считаются высокорисковыми заемщиками и от них попросят предоставить залоговое имущество (кроме ипотечного жилья) и поручителей.

В ипотеку можно оформить:

- первичное жилье или новострой;

- объект с вторичного рынка в надлежащем состоянии;

- частный дом (с участком или без);

- дачу или коттеджную постройку.

В ипотеку нельзя взять аварийное жилье, саманные и каркасно-камышитовые постройки.

Важно, чтобы объект ипотеки был высоколиквидным, чтобы в случае, если вы не сможете выплачивать ипотек, его легко можно было продать и вернуть вложенные средства.

При оформлении ипотеки обратите внимание на такие факторы:

- сумма первичного взноса (обычно она не более 30-40%) и вся ли она идет на погашение тела кредита, или из нее есть вычеты в виде банковской комиссии;

- лимит суммы ипотеки;

- какие комиссии прописаны в вашем договоре, ищите варианты без комиссий (часто у банка есть ощутимая комиссия за осуществление платежа через кассу или банкомат, а вот он-лайн нет, а если учесть что платить 50-100 тенге за каждый платеж 15 лет, то сумма переплат только на комиссии в кассе составит 9000 -18000 тенге; комиссия за выдачу ипотеки от 1 до 1,7% от суммы займа, что легко превысит сумму в 60 тысяч тенге);

- какие страховки указаны в договоре и их стоимость, так как они способны ощутимо «утяжелить» ипотеку;

- есть ли возможность досрочного погашения и пересчета процентов, а также возможность разорвать договор страхования при досрочном погашении ипотеки;

- какие штрафы при просрочке, возможности реструктуризации и рефинансирования в проблемных случаях;

- возможность кредитных каникул;

- как оформить ипотеку, если вы получаете зарплату в «конверте» или официально не оформлены (в таком случае вам нужно быть готовым предоставить дополнительный залог банку, поручителей и будьте готовы, что процентная ставка по ипотеке будет выше, а срок меньше).

Объект ипотеки необходимо проверить по реестрам арестованного имущества, наличия всевозможных долгов, проверить «историю» квартиры, не прописаны ли там малолетние дети или пожилые родственники, законность перепланировок, законность самой постройки, если это частный дом. Поэтому наилучшим вариантом будет оформление сделки при помощи опытного риелтора, но это еще дополнительные 200-300 тысяч тенге комиссионных риелтору.

Обязательно выясните условия досрочного расторжения договора, когда банк требует досрочного погашения всей суммы займа и при невыполнении этого требования вы лишаетесь и жилья, и той суммы, что вы уже выплатили банку. Такая ситуация возможна, если клиент систематически допускает просрочки или не платит по кредиту более 6 месяцев (в некоторых банках и 3 месяца).

В любом случае, если у вас возникли проблемы с погашением ипотеки, не затягивайте свое обращение в банк для решения вопроса. Банк часто идет на встречу клиентам, предоставляя отсрочку платежа или кредитные каникулы, может уменьшить штраф и пеню.

Если же ситуация критическая, попробуйте найти вариант рефинансирования или реструктуризации, а также обязательно проконсультируйтесь с юристом. Иногда в договорах есть проблемные места, которые позволяют опротестовать решения банка и признать договор недействительным. В то же время, если вы суд проиграете, то к сумме долга еще прибавятся судебные издержки и затраты на адвоката. Поэтому прежде чем счесть ипотеку 2доступным» вариантом, хорошо посчитайте и взвесьте все за и против такого решения.

ПОСЛЕДНИЕ НОВОСТИ

НОВОСТИ

Секреты тайм-менеджмента: как правильно управлять своим рабочим временем?

Секреты тайм-менеджмента: как правильно управлять своим рабочим временем?

Хотите научиться всегда вовремя и качественно выполнять задания руководства?…

20.09.2018
Самые популярные и оплачиваемые профессии 21 века

Самые популярные и оплачиваемые профессии 21 века

Каждый век предоставлял новые возможности для своих «детей». XXI век не…

18.09.2018
Как найти идею для бизнеса?

Как найти идею для бизнеса?

Ежедневно люди едут на работу, сидят за компьютерами, и возвращаются домой…

13.09.2018
Саморазвитие и мотивация: 5 бестселлеров, которые не хочется выпускать из рук

Саморазвитие и мотивация: 5 бестселлеров, которые не хочется выпускать…

Вы хотите достичь успеха, построить здоровые отношения в коллективе, ставить…

11.09.2018
Наш сайт использует файлы cookies, которые собирают данные о посещении сайта. Эти данные помогают нам улучшить безопасность, доступность и удобство использования сайта. Пожалуйста, ознакомьтесь с основными положениями о cookies и согласитесь на их использование. Вы можете блокировать и удалять файлы cookies, установленные на вашем компьютере, путем настройки параметров браузера.